Ограничение льготной ипотеки. Как повлияет ограничения на выдачу льготной ипотеки

Как предложение Минфин ограничить льготную ипотеку повлияет на дальнейший спрос?

В сентябре правительство России уже повышало первоначальный взнос для льготных кредитов с 15% до 20% от цены договора, но это не привело к существенному замедлению выдач ипотеки. Программа льготной ипотеки действует до 1 июля 2024 года на покупку нового жилья у застройщиков. Ставка не превышает 8%. Сейчас лимит по льготной ипотеке для Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленобласти составляет 12 млн руб., а для всех остальных регионов — 6 млн руб.

Даже без принятия мер министерства значительное торможение ипотечных выдач неминуемо.

Если же поправки примут, в некоторых рыночных сегментах это может привести к негативным эффектам, полагают эксперты. Снижение максимального размера кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей без соответствующей корректировки цен на жилье может привести к увеличению доли инвестиционного спроса на ипотеку. 

Разработанные Минфином ограничения для льготной ипотеки могут вдвое сократить предложение квартир в новостройках Москвы. По подсчетам ЦИАН, под предложенные министерством критерии (30% взнос и 6 млн руб. лимит) подходят квартиры стоимостью около 8,5 млн руб. (из которых 2,5 млн руб. — первый взнос) — это около 25% от активного предложения в столице. Новые требования к доходам и долговой нагрузке заемщика лишат рынок около 30% потенциальных покупателей, считают эксперты.

Долговая нагрузка
В то же время эксперты считают целесообразным введение критерия по ПНД (показателю долговой нагрузки, который показывает, какая часть доходов уходит на обслуживание кредита). 
 Ограничения на выдачу кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой (ПДН выше 50%) направлено на снижение практики финансирования первоначального взноса за счет заемных средств, что должно улучшить ситуацию с закредитованностью граждан.  Предлагаемое изменение способно охладить рынок жилищного кредитования в стране, на что и направлены предложения Минфина, — считают эксперты.

Что будет со стоимостью квартир
Предложение Минфина может привести к существенному снижению потребительской активности на рынке новостроек, а значит, стоимость квартир также будет скорректирована вниз. Эксперты поясняют, что снижение будет не так значительно вследствие обязательств застройщиков по проектному финансированию. 

Требования к минимальному размеру первоначального взноса вынудят заемщиков изыскивать на покупку квартиры не 900 тыс. руб., как при взносе в 15% до сентября 2023 года, и не 1,2 млн руб., как сейчас, а ровно в два раза больше, чем еще этим летом, — 1,8 млн руб., отмечают эксперты.

Однако некоторые девелоперы считают, что разработка программ от застройщиков поможет ограничить повышение цен на квартиры. Ожидание критических ограничений в льготной программе может, наоборот, временно подогреть спрос. 

Некоторые эксперты ожидают повышения динамики рынка в преддверии Нового года. «Застройщики уже заявляют новые акции и спецпредложения. Если инициативу реализуют, то покупатели постараются успеть взять ипотеку с первоначальным взносом в 20% и максимальной суммой кредита до 12 млн руб., а это подтолкнет продажи», — отмечают эксперты. По прогнозам, затем наступит этап охлаждения покупательского интереса, но одновременно начнет формироваться отложенный спрос, который выйдет на рынок при улучшении внешних условий.

Комментарии

Комментариев пока нет

Пожалуйста, авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий.
Также Вы можете войти через:
При входе и регистрации вы принимаете пользовательское соглашение